カテゴリー: お金の話

夫から相談。

今持ってる日本株は大丈夫か？

結婚生活30年、初めて相談受けました。

FP持ってる妻へ。

見ると

財務は健全。

配当1%。

でも特定口座。

にーさは、埋め切れてません。

このまま、税金払って行くか、

売却してNISAに入れるか

どちらかを選択せよ。

NISA入れた場合のシミュレーションも示し

もう60過ぎてるので

NISA入れた後の

売却についても話しました。

15年後は損にならないけど

年だから15年待ってられない。

そんな時には、

数年後に

定率売却を使うのよ。

頑固モンだから

はい、分かりましたト

素直に言う筈は無い。

自分で選択させよう。

解説は丁寧に、シュミレーションも

何パターンも示しました。

すると

変化を好まない夫が

珍しく直ぐに動きました。

もちろん、NISAに入れる方へ。

良い本でした。

サクサク読めて

分からない言葉もなく。

実際にやってみました。

そして

分かったのは

私は

投資の時間が多い。

役割の時間が少ない。

主婦は

いつも掃除して洗濯して料理して。。。

主婦の役割す

ルもんですが

私には、それがあまり無い。

多いのは

週4息子のボウリングは投資の時間。

毎日、2時間の勉強も投資の時間。

息子の1回送迎2時間も、

リベライブ聴きながらの投資の時間

いかに自分が恵まれてるかが

よく分かりました。

特定口座売却には

自動で住民税が引かれます。

今、特定口座で運用中なのは

全世界株式でコロナ禍で買ったものー

今や、90%というリターンを叩き出し

こうなって困るのは

売却。

売却したら

住民税引かれるから

この情報が自治体に行って

更に住民税がかかる？

と思っていたら

特定口座の情報は自治体には行かないそう。

良かった。

でも、

申告分離課税で申告したら

自治体に報告が行くらしい。

確定申告しない方が良いって

何でよ。

ま、私は特定口座だし。

気にしないで売却しよ。

夫は

私の意う事に

いつも否定で返してくる事が多かったのですが

FP取ってから

先日の保険見直しや

健康保険見直しで

年に数十万節約した実績を評価してくれて

素直になりました。

今まで私に隠していた株を見せてくれました。

今日は

4%ルールについて話をしました。

なんと、夫は初耳だったらしい。。。

しかも、年に数千円の配当で喜んでいた。。。

そして運用している口座は特定口座。。。

しっかり、税金取られてます。

どうしてニーサにしないのよ。。。。

既に4%ルールで取り崩している

私の投資信託履歴を見せました。

色んな物の値段が2倍近く上がるのに

年金はわずかしか上がらない。。。。

投資信託は

金の鶏が金の卵をいっぱい産み

卵が孵って

また金の卵を産む鶏がどんどん増えていく。

出来るだけ早く始めるのがコツ。

夫納得。

ま、直ぐに行動出来る人ではないから

どれだけ行動遅いか

観察です。

最近は

企画する側が多い。

私が都合の良い時間にオフ会はないから。

平日午前中に来てくださる人が

居ないだろうなあと思っていたのに

居ました。

パソコンも教えてくださる心の広いリベ民が。

やったー

こんな事も分からんのかとも

言わず

偉いです。

先生と呼ばせて頂きました。

ラインスタンプ作れましたー。

嬉しい。

私ばかりメリットあって

申し訳ないなあと

FP知識を織り交ぜて

相続について雑談していたら

と聞かれ

答えていたら喜ばれました。

法定後見を避ける方法を知っている人は

少ないようです。

私の知識がお役に立てて良かった。

二級は

すでに

８、９割。

数年前なら１級目指したかも。

でも

やらないのは。

近年の一級の難しさ、怪しさ。

そんな話をホンダさんが言ってました。

問題も

駄作が多い。

FP協会の問題はなくなり

近在のみが残った

キンざいは

毎年お金をはらってくれる

AFPを重要視していて

一般受験の１級はいらんわ。

ってメッセージなのかも。

合格させる気がない試験に挑むのは

やる気がしない。

FP一級の配点や得点調整は

おかしくないか？

やめよう１級。

今日は

休日だったので

朝から模試を1回分。

2回目のせいもあり9割達成。

穴埋め問題

マルバツ問題を一通り。

ご飯食べながら

自作問題カードを300枚程目を通し。

勉強始めて２ヶ月経過して

合格への自信がついた。

あとは健康キープのみ。

当日、再燃しませんように。

二級で8割以上行くような人は

1級目指せるらしい。

そんな情報がネットにあった。

どうしようかな。

いま入ってるのはJAの火災保険

事業所でも大丈夫。

事業所向けの保険って無い中

共済ならあるようです。

そこの地震保険について

減額する旨申し入れたら

担当者が説明してくれました。

この担当者さんはFP二級だそうです。私と同じです。

FPで仕事するって大変ですね。仕事柄、思ってることと逆のこと言わないといけない。

でもその営業トークには乗りません。

続けて

「地震保険は、時価の５%ぐらいしか出ない。つまり昔３００万円で購入したものも３０年経てば、価値はほぼゼロだから、

それだと、全く出ないんですよね」

担当さんは、諦めて、認めてくれました。

今回の地震も、東北の地震も、ほぼ保険から出なかった。

この人は、良い人です。

そして教えてくれました。

この地震で事業所の多くは、保険が出なくて廃業してくらしいです。

多分、

夫の事業所も地震が来たら廃業しかないでしょう。

ま、でも火災保険は、火災、風水害の時は新品購入価格で出るそうです。

ということも踏まえて

夫は、

保険を下げました。

モーニング食べながら

パソコン操作方法を教えてもらいました。

面倒見の良い

主催さんでありがたい。

不動産の話も

売却のタイミング

他ではできない

お金の話でした。

また、オフ会しようねと

言って解散しました。

明日10時に発表だそうです。

3級は9割取れてるし、合否確認するのも時間の無駄だから

本業に勤しみます。

未だ二級の方は

平均7割しか得点出来てない

そちらの方が

心配です。

明日やる事は

息子のボウリングに付き合い

FP2級勉強

料理

掃除

そう言えば

鳥を飼ってる女性は

呼吸器疾患になりやすいらしい。

うちの文鳥の為にも

掃除機頑張ろう。