SCHDで60歳から自分年金作れるか

はい、楽天SCHDを活用して60歳から自分年金を作ることは可能です。以下に具体的な方法と試算を示します。

投資戦略

  1. 投資金額: 1,000万円
  2. 投資方法: 2024年9月から2025年12月にかけて、月62.5万円ずつ積み立て投資
  3. 配当利回り: 直近5年平均で約3.48%
  4. 増配率: 年間約10%

期待される配当収入

投資完了直後(2026年): 年間約35万円(税引前)

その後、毎年約10%の増配が期待できる

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長期的な配当予想(税引前)

2027年: 年間約38万円

2028年: 年間約42万円

2029年: 年間約46万円

2030年: 年間約51万円

投資口座の選択

NISA(非課税)口座で購入する場合、配当に対する税金が約10%(外国税のみ)

特定口座で購入する場合、配当に対する税金が20%

注意点

分配金は「受け取り型」を選択し、自分年金として活用

市場の変動や為替リスクがあるため、長期的な視点で投資することが重要

楽天SCHDは、50代60代の方々にとって魅力的な自分年金作りの選択肢となり得ます。高配当と安定した増配率が期待できるため、長期的な収入源として活用できる可能性があります

SCHDへの投資始める最適時期

SCHDへの投資を始める最適な時期については、以下の点を考慮することが重要です。

投資開始のタイミング

  1. 年始からの開始
    年間の非課税枠を最大限活用するため、1月から投資を始めることが理想的です
  2. 市場の状況に応じた開始
    市場の下落時や暴落時でも、長期的な視点で投資を始めることができます。SCHDは長期運用を前提としているため、タイミングを過度に気にする必要はありません
  3. 早期開始の利点
    投資を思い立った時点で、なるべく早く始めることが推奨されます。これにより、複利効果を最大限に活用できる可能性が高まります
selective focus photo of stacked coins
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具体的な投資戦略例

ある投資戦略では、以下のようなアプローチが提案されています:

投資期間:2024年9月から2025年12月にかけて

投資方法:月62.5万円ずつ積み立て投資

総投資額:1,000万円

この戦略は、米国の利上げや景気変動の懸念を考慮しつつ、分割投資によるリスク分散を図っています

注意点

市場の変動や為替リスクを考慮し、長期的な視点で投資することが重要です。

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2024年からのNISA制度の変更により、非課税保有期間が無期限化されるため、より柔軟な運用が可能になります

結論として、SCHDへの投資を始める最適な時期は、個人の財務状況や投資目標によって異なりますが、長期的な視点を持ち、市場のタイミングにとらわれすぎずに、計画的に開始することが重要です。

65歳で引退する際の資産形成のための予算設定方法

65歳で引退する際の資産形成のための予算設定方法について、以下のポイントを押さえることが重要です。

必要資金の試算

  1. 生活費の算出: 現在の生活費を基準に、退職後の生活スタイルを考慮して月々の必要額を計算します。平均的な生活では月約24万円が目安となります
  2. 老後期間の設定: 平均寿命を考慮し、90歳までの25年間を想定するのが一般的です
  3. 不足額の計算: 年金収入と必要生活費の差額を算出します。平均的な場合、月3万3,000円の不足が見込まれます
grandmother and grandfather holding child on their lap
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目標額の設定

基本的な老後資金:
月々の不足額 × 12ヶ月 × 25年間 = 必要な老後資金

例: 3万3,000円 × 12 × 25 = 990万円

ただし、これは最低限の金額であり、ゆとりある生活や予期せぬ出費に備えるためには、より多くの資金が必要となります。

予算配分

  1. 安全資産: 1年分の生活費と緊急時の医療費(約500万円)を安全資産として確保します[2]。
  2. 投資資産: 残りの余裕資金を投資に回します。

投資戦略

  1. 時間分散: 大きな金額を一度に投資せず、5〜10年かけて毎年100万〜200万円ずつ投資することで、リスクを軽減します[2]。
  2. 商品選択:

コア資産(守り): インデックス型投資信託、バランス型投資信託、ETF

サテライト資産(攻め): 個別株(日本株、米国株

  1. NISA活用: 2024年から始まる新NISAを活用し、非課税で資産運用を行います

この方法で予算を設定し、計画的に資産形成を進めることで、65歳での引退に向けた準備を効果的に行うことができます。

65歳で引退する際の投資リスクを最小化するための方法

65歳で引退する際の投資リスクを最小化するための方法について、以下のポイントを考慮することが重要です。

分散投資

金融商品の多様化

株式と債券の組み合わせ: 株式と債券は価格変動が逆になることが多いため、これらを組み合わせることでリスクを分散できます[1]。

地域や資産クラスの分散: 投資対象を国内外の異なる地域や異なる資産クラスに分散することで、特定の市場リスクを軽減します

積立投資

時間分散

一度に大きな金額を投資するのではなく、定期的に少額ずつ投資することで、購入価格の平均化を図り、高値掴みのリスクを回避します

リスク管理と資金管理

余剰資金のみの運用

生活に必要な資金は確保し、余剰資金のみを運用に回すことで、運用失敗時の影響を最小限に抑えます

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長期的視点

長期保有

短期的な市場変動に惑わされず、長期的に保有することでリスクを軽減し、安定したリターンを目指します

引き出し戦略

計画的な取り崩し

資産を一度に取り崩すのではなく、必要に応じて計画的に引き出しながら運用を継続することで、資産寿命を延ばすことができます

これらの方法を組み合わせることで、65歳で引退する際の投資リスクを最小化し、安定した老後生活を送るための資産形成が可能になります。

man standing beside woman on swing
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国民年金の人が、65歳から20万円ずつ準備するためには

私も国民年金です。

付加年金にも加入しているのですが

受け取れる年金額は

国からのお知らせによると

だいたい月8万円です。

しかし

社会保険料や税金をここから差し引くので

結局もらえるのは

この8割程度

つまり6万円ぐらい。。。

ちょっと試算してみました

生活費が月に20万以上かかるとして

残りの16万円ぐらいを投資から取り崩す。

65歳から25年間で

取り崩し額16万円

想定リターン8%

で計算すると

結果は

65歳時点で

2100万円投資に回っていたら

運用しながら

取り崩せるので

安心です。

国民年金の人も2000万円ぐらいの
準備で良いのね

ここで

今話題の

SCHDを500万円準備し

今の増配率11

配当利回り3%

ぐらいでシミュレーションしたら

簡約すると

10年後には月5万円

20年後には月10万円

30年後には月30万円の

配当を受け取れます。

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このSCHDも準備することで

2100万円も準備の必要はありません。

特に私が70歳では

月12万円ほど配当金で受け取れるので。

準備するのは

65歳から70歳まで生活費月16万円ぐらいで良いのかもです。

するとどうなるか

計算では

1330万円65歳時点で有れば良い

楽天SCHD使うなら。

ということになります。

もう高齢なので

投資しすぎには気をつけましょう。

#SCHD #NISA

税金計算を自分でします。

一応、事業主なので

税金計算しました。

あまりにも黒字なら

ふるさと納税しようかとも思いましたが

イデコやら

基礎控除も含めると

納税はゼロ。。。

税理士頼らなくても出来た。。。

学長も言ってたけど

収入が少ない人は

少し間違っても

税務署は来ません。

自分でしましょう。

今日は30万円売却

円安だから

特定口座にある

SP500売却。

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いきなり売却は怖いから

いつ円高になるか分からんし。

少しづつ

来年のNISAの為に現金化。

コロナ禍で買ったSP500は

打ち出の小槌みたい。

この4年間

毎年100万づつ

売却しても、しても

減らない。

このまま持っていたいけど

特定口座では

税金が高いから

少しずつ売却しよう。

成長投資枠でSCHD投資したらシミレーション

試しに

特定口座で購入していますが

期待通りで満足しています。

どんな動きか

高配当銘柄ばかりが入っているので

配当出さないアップルなんか入ってません。

時価総額加重平均ではないので

暴落に強いです。

person holding silver bitcoin coin
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反対に暴騰には弱いのかも。。。

SP500程上がらないし。

でも

計算しなくても勝手に配当金渡してくれます。(注意 配当金再投資にしないこと)

取り崩しに頭を使わなくても良いというのが

嬉しいですね。

よって来年は

インカムゲインも

キャピタルゲインも

期待できる楽天成長投資枠に

NISA成長投資枠で240万円一括投資予定

そこで今後の予想をあげてみます

噂通り

増配率11%

配当利回り3、8%

でシミレーションしてみました。

株価の成長はここでは予測できませんでしたが

13年間で三倍になるそうです。

見にくいですが

株価成長はここでは予測できていないのですが

今までの株価は

13年で3倍になるので

そうなって欲しいけど

3倍にならなくても充分有りです。

特に私が介護施設に入るであろう20年後の配当が66万円

月に5万円程ですが

老後資金戦略としては充分

国民年金月6万円

SCHD配当が月に6万円

投資信託の取り崩し額が月6万円〜15万円

とすると

充分に生活出来ると予想します。

全ては入金力

240万円一括投資で資産しました。

もし夫婦で、または息子と、一括だとこの2倍3倍の配当が期待されます。

皆様も、試算をやってみてください。

夫婦で買う事になった楽天SCHD

夫婦で株の話をするようになりました。

私がFP取ってからは

私の言いなりになったらしい。。。

そんな夫に

楽天SCHDの説明

sp500
に比べたら
株価成長は緩いけど

配当が年4回貰える

物凄く成長してるテスラとかアップルは無くて

極めて手堅い石油とか

コカコーラとか

トイレットペーパーとかだから

不況に強い

えー、俺も欲しい

未だ

老後資金貯まってないんだけど

sp500だけで暴落されると

ヤバいんじゃないか。

分野が違うのに投資した方が良いんじゃないか。

という理由で

買う予定じゃなかったけど

来年は

NISA成長投資枠で購入決定。

高齢者 母の節約

施設に入った母は

色々と物入りです。

車椅子レンタル

ベッド柵レンタルなど

しかも2割負担。。。

支払えないわけではないですが

今後の長期化施設生活も考えて

少しですが

娘として

保険とガス料金見直しました。

woman wearing red hat and sunglasses
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本人じゃないから

できないかなあ?

と思っていましたが

案外、簡単にできました。

世の中は、優しくなった?

FP取ってから

固定資産税評価額が

その家の火災保険の評価額と違うと知って

大幅に減額。

築古だから、そんなに補償額はいらない

2、地震保険見直し

東北の地震の時に

ほぼ保険料が出なかった話を周囲に聞き

地震保険をやめ

地震保険は満額下りることはまれ

やめよう。

3、ガス屋さんの

爽やかサービスとやらの

なんかあったら

駆けつけてくれるサービス

月五百円を解約。

本人は施設に入ってるから要らない

節約合計は

年に2万円ほど節約になりました。

チャリーン

coins on brown wood
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