プラチナNISAとは

プラチナNISAとは、主に65歳以上の高齢者を対象とした新しい少額投資非課税制度（NISA）として現在検討されている仕組みです

プラチナNISAの概要

主な対象者
65歳以上の高齢者が想定されています。現行NISAが18歳以上なら誰でも利用できるのに対し、プラチナNISAは高齢者限定となる見込みです612。

制度の目的
現行NISAが「資産形成」を重視しているのに対し、プラチナNISAは「資産活用」、つまり老後の生活に役立てるために計画的に資産を取り崩しながら使うことを想定しています61。

最大の特徴
「毎月分配型」の投資信託が非課税投資の対象となる点です。これは投資信託の運用益や元本の一部を毎月分配金として現金で受け取れる仕組みで、公的年金にプラスアルファの安定収入を得ることができる可能性があります634。

非課税のメリット
通常、投資信託の分配金や売却益には約20%の税金がかかりますが、プラチナNISAの非課税枠内であれば分配金や運用益が非課税となります61。

導入時期の見込み
2026年度の税制改正で導入される可能性があり、順調に進めば2026年以降に開始される見通しです6。

現行NISAとの違い

比較項目	プラチナNISA（検討中）	新NISA（現行）
主な対象者	65歳以上の高齢者	18歳以上のすべての成人
投資対象	毎月分配型投信を含む投資信託	毎月分配型投信は原則対象外
目的	資産の活用・取り崩し	資産の形成・長期積立
非課税枠	別枠で設けられる可能性（詳細未定）	生涯投資枠1,800万円
分配金受取	毎月分配金として現金受取が可能	分配金再投資が基本

制度導入の背景

日本の個人金融資産の約6割は60歳以上の高齢者が保有しており、その多くが預貯金として眠っています。政府は「貯蓄から投資へ」の流れを高齢者層にも広げ、老後資産の有効活用と経済活性化を狙っています61。

メリットと注意点

メリット

毎月分配金で安定収入を確保できる

分配金や運用益が非課税

老後の生活費や趣味、旅行などに資産を活用できる6

注意点

毎月分配型投信は元本が減ったり、利益が再投資されず資産が増えにくいデメリットもあるため、長期の資産形成には向かない場合がある61。

まとめ

プラチナNISAは、高齢者が自分の資産を効率的に活用しながら、毎月の安定収入を得ることを目指した新しい非課税投資制度です。導入はまだ検討段階ですが、今後の高齢者の資産運用の選択肢として注目されています612。

Citations:

1. https://news.yahoo.co.jp/articles/edb077d536d4b3819331be63955a9ae9b3c166a8
2. https://www.youtube.com/watch?v=Kd3OCNpEwTM
3. https://news.tv-asahi.co.jp/news_economy/articles/900022833.html
4. https://txbiz.tv-tokyo.co.jp/txn/news_txn/post_316204
5. https://www.youtube.com/watch?v=SVuAcko1SfI
6. https://at-next.jp/fuyasu/14189/
7. https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB151OE0V10C25A4000000/
8. https://mbp-japan.com/tokyo/ria-japan/column/5190530/
9. https://www.joqr.co.jp/qr/article/150558/
10. https://www.nikkei.com/article/DGKKZO88074690V10C25A4MM8000/
11. https://news.yahoo.co.jp/articles/2616ca40e5b1ca9f72d0a8b92ee64a4f8b72bceb

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Perplexity の Eliot より: pplx.ai/share