カテゴリー: お金の話

高齢者の投資選択において、オルカンとSCHDのどちらが良いかは個人の状況や目標によって異なりますが、一般的には以下の点を考慮する必要があります。

オルカン（eMAXIS Slim全世界株式）は、世界中の株式に分散投資するため、リスクを抑えながら成長性を取り込める特徴があります。

一方、SCHDは高配当・連続増配・高リターンの特徴を持つ投資信託です

と夫。

高齢者の投資において重要な点：

1. リスク管理：オルカンは世界中に分散投資するため、地域リスクを抑えられます。
2. 安定した収入：SCHDは高配当が特徴で、定期的な収入を求める高齢者に適している可能性があります
3. 長期的な成長：オルカンは世界経済の成長を反映しやすく、長期的な資産成長を目指す場合に適しています
4. 簡便性：両方とも比較的管理が容易で、高齢者にとって運用しやすい商品です。

ただし、高齢者の投資においては、リスクを過度に取らないことが重要です。専門家の中には、リスク資産の保有量で調整し、オルカンを適量保有して適切に取り崩していくことを推奨する意見もあります

結論として、個人の財務状況、リスク許容度、収入ニーズを考慮して選択することが重要です。必要に応じて、両方を組み合わせたり、他の安全資産と併用したりすることも検討すべきでしょう。

年金が不安なら

投資は必要ですよ。

SCHDの分配金は非常に安定性が高く、長期的な成長も期待できます。以下にその理由を詳しく説明します。

安定性の根拠

厳格な銘柄選定基準

SCHDは約100社の米国高配当株に投資していますが、その選定基準は非常に厳格です。

10年連続配当

時価総額5億ドル以上

財務健全性が高い

過去5年間の配当成長率を重視

これらの基準により、一時的に配当利回りが高い銘柄や財務基盤が弱い銘柄は除外されています。

高い増配率

SCHDの増配率は非常に高く、長期的な分配金の成長が期待できます。

過去10年間の増配率: 11.4%

過去5年間の増配率: 12.00%

過去3年間の増配率: 9.54%

これは他の高配当ETFと比較しても優れた数字です。例えば、VYMの過去10年間の増配率が7.1%であるのに対し、SCHDは11.4%となっています。

実績

SCHDは2011年の設定以来、安定した成長を続けています。特筆すべきは、2020年のコロナショックの際も増配を維持したことです。これは、SCHDの分配金の安定性を示す重要な指標といえます。

将来の見通し

SCHDの分配金は、現在の配当利回り3.4%~3.6%を基準に、今後も安定的に成長していく可能性が高いです。過去の増配率を考慮すると、長期保有することで分配金の実質的な利回りが大きく向上することが期待できます。

ただし、投資にはリスクが伴うため、過去の実績が必ずしも将来の成果を保証するものではないことに注意が必要です。

SCHDの配当とS&P500の取り崩しを比較すると、長期的にはS&P500の方が若干有利ですが、状況によって選択が変わる可能性があります。

収益比較

30年間の運用収益を比較すると：

SCHD: 19,354万円

S&P500: 19,538万円

S&P500がSCHDを184万円上回っています

特徴

SCHD

配当利回り: 約3%~3.5%（高配当）

安定的な配当収入が期待できる

市場が不安定な時でも安心感がある

S&P500

配当利回り: 約1.5%前後（比較的低め）

主にキャピタルゲインによる成長を目指す

市場全体に連動し、変動が大きい場合がある

選択の基準

1. 安定性重視: SCHDの方が安定的な配当収入を提供し、取り崩しの必要性が低い
2. 成長重視: S&P500の方が長期的には若干高い収益を期待できる
3. 市場環境: 不安定な市場ではSCHDの方が安心感がある

結論として、個人の投資目標や市場環境によって最適な選択は変わります。安定した収入を求める場合はSCHD、長期的な成長を重視する場合はS&P500が適しているでしょう。

医療費が出る

保険に３０年以上入って

使ったのは1回のみ

１万円ぐらい貰えました。

が

私は年に２万円払ってました。。。

確定申告したら

病院窓口に支払った分の１０万円を控除した額が

税金計算で安くなります。

が

保険会社から貰ったお金も引かれます。

つまり

死亡保険金は

年齢が上がると

下がります。

年取ると死ぬのは当たり前だから

それを考えると

アホらしい。

そうだね。

息子の保険は

障害者専用保険でした。

ぜんち共済は

良いのですが

息子の場合

重度だから医療費はかかりません。

よって医療保険は不要です。

よって

二人で

節約した分３千円ぐらい

投資に回して将来に備えよう。

オルカン（全世界株式ETF）を購入することで、間接的にビットコインへの投資も含まれるため、別途ビットコインを購入する必要性がない理由がいくつかあります：

1. マイクロストラテジーの組み入れ: MSCIの世界指数（ACWI）にビットコインを大量保有する米マイクロストラテジーが組み入れられました
2. 適度な比率: オルカンを100万円購入した場合、約1,400円分（0.14%）のマイクロストラテジー株、つまり間接的にビットコインを購入することになります
3. バランスの取れたエクスポージャー: 全世界の資産900兆ドルのうち、ビットコインは約1兆ドル（0.11%）を占めており、オルカンを通じて得られるビットコインへのエクスポージャーはこの比率に近いです
4. 分散投資: オルカンは世界中の株式に幅広く投資するため、ビットコインだけでなく、他の成長産業や企業にも投資できます。
5. リスク管理: 直接ビットコインを購入するよりも、オルカンを通じて間接的に投資することで、ビットコイン特有の高いボラティリティを緩和できます。

これらの理由から、オルカンを購入することで、ビットコインへの適度なエクスポージャーを得つつ、分散投資によるリスク管理も行えるため、別途ビットコインを購入する必要性が低くなります。

SCHDの配当金は以下の要因によって決まります：

1. 投資対象企業の配当: SCHDは約100社の高配当米国企業に投資しており、これらの企業が支払う配当金がSCHDの配当の源泉となります
2. 銘柄選定基準:

10年以上連続で配当を出している企業

時価総額が5億ドル以上

キャッシュフロー・総負債比率

ROE（自己資本利益率）

配当利回り

過去5年間の配当成長率

1. 配当頻度: SCHDは年4回（3月、6月、9月、12月）配当金を支払います
2. 増配率: SCHDの過去10年間の増配率は+11.4%で、他の高配当ETFと比較して高い増配率を維持しています
3. 指数連動: SCHDは「ダウ・ジョーンズUSディビデンド100インデックス」に連動することを目指しており、このインデックスの動向も配当金に影響します
4. 運用会社の方針: チャールズ・シュワブ・インベストメント・マネジメント・インクが運用を行っており、その運用方針も配当金に影響を与えます

SCHDの2023年の配当利回りは約3.59%でした　ただし、配当金は市場環境や投資対象企業の業績によって変動する可能性があります。

その理由について書きます。

SCHDと他の高配当ETF（特にSPYDとVYM）には以下のような違いがあります

投資戦略と銘柄選定

SCHD: 財務健全性が高く、10年以上連続で配当を出している約100社に投資

SPYD: 高配当利回りを重視し、より積極的な銘柄選定を行う

VYM: 金融、生活必需品、ヘルスケアセクターを中心に投資

配当利回りと増配率

SCHD: 配当利回りは約3.6%で、増配率が高い（10年平均11.13%）

SPYD: 最も高い配当利回り（約4.10%）だが、配当の変動が大きい

VYM: SCHDと同程度の配当利回り（約3.6%）だが、増配率はやや低い

リスクと安定性

SCHD: 安定した上昇トレンドを示し、リスクが比較的低い

SPYD: 株価変動が大きく、金利上昇局面で下落しやすい

VYM: SCHDと同様にバランスの取れた選択肢

セクター配分

SCHD: 情報技術、金融、ヘルスケアセクターの比率が高い

SPYD: 不動産や公益事業などの高配当セクターへの比率が高い

VYM: 金融、生活必需品、ヘルスケアセクターが中心

SCHDは安定性と成長のバランスが取れており、長期投資に適しています。一方、SPYDは高配当を重視し、VYMはより保守的な戦略を取っています

SCHDは株価が下がっても比較的安定している理由がいくつかあります:

1. 高配当株式の特性: SCHDは高配当株式に投資しており、これらの株式は相場が暴落しても配当金が得られる安心感から買われやすく、下値への耐性が強いです
2. 連続増配企業への投資: SCHDは10年以上連続で配当を出している企業を選定しています。連続増配企業は増配期待から買いが入りやすく、株価の下支えとなります
3. 財務健全性の高い企業: SCHDの投資対象は、財務健全性が高く、規模の大きい会社です。これらの企業は経済的ショックに対する耐性が強い傾向があります
4. 分散投資: SCHDは約100社に投資しており、特定の企業や業種のリスクを分散しています
5. 業種分散: 金融、エネルギー、ヘルスケア、資本財・サービスなど、幅広い業種に分散投資しています。これにより、特定の業種の不振による影響を軽減できます

これらの要因により、SCHDは株価が下がっても比較的安定した運用が期待できます。ただし、完全にリスクがないわけではないため、投資には注意が必要です。

AIに聞いてみました。

結構、当たると思っています。

今までも、当ててくれました。

それによると

2025年は五黄土星にとって「友情の年」となります。新しい出会いや人間関係の深まりが期待できる一方で、変化や成長の機会も訪れるでしょう。

運勢の特徴

「土」のエネルギーが満載の1年となり、物事を積み重ねて育てていく時期です。

長期的な視点が重要で、10月頃から成果が現れ始める可能性があります。

環境の変化や人間関係の変動が起こりやすい年です

月別の傾向

1月：ゆっくりペースで家族や友人との時間を大切に

2-3月：変化の波が訪れやすい時期

4-5月：運気が低迷し、忍耐が必要な場面も

6月以降：運気上昇するも慎重な行動が望ましい

開運のポイント

高い目標を掲げ、長期的な視点で行動する

体力づくりと規則正しい生活を心がける

移動や旅行、外国に関することに取り組む

柔軟に対応し、流れに乗ることを意識する

2025年の五黄土星の吉方位は「北」「東」「南」です。これらの方位を意識した行動や旅行が運気アップにつながるでしょう。

S&P 500を為替を気にせずに買った方が良い理由は以下の通りです：

1. 株価変動率が為替変動率よりも大きいため、為替リスクを過度に気にする必要はありません。過去5年間のデータでは、S&P 500のボラティリティ（1.37%）がドル/円のボラティリティ（0.55%）の約2.5倍であることが示されています
2. 長期投資の場合、短期的な為替変動に一喜一憂する必要はありません[2]。実際、S&P 500指数連動型のインデックスファンドは、現地通貨ベースの指数と比較して大きなリターンの差を示すことがあります。
3. 為替変動は株価に直接影響するわけではなく、企業の期待収益に基づいて株価が変動します[1]。企業の経営方針やセグメント配分の変更により、為替変動が収益に与える影響が変化する可能性があります。
4. 過去の実績から、極端な円高（例：70円/ドル）になっても心配する必要はありません[3]。長期的には、円高を上回るリターンが見込めるとされています。
5. 為替ヘッジを行う場合、そのコストも考慮する必要があります。為替ヘッジのコストは無視できない場合があり、リターンに影響を与える可能性があります。

したがって、S&P 500への投資では、為替よりも株価の変動を予測することの方が重要であり、長期的な視点で投資することが推奨されます。