カテゴリー: お金の話

SBI証券の定率売却サービスは、2025年中に導入される予定の新機能で、以下のように機能する見込みです：

定率売却の仕組み

定率売却サービスでは、投資信託の保有資産に対して一定の割合で自動的に売却を行います。例えば：

1000万円の投資信託資産に対して年3%の定率売却を設定した場合、年間30万円が自動的に売却されます

資産価値が1200万円に増加した場合、同じ3%設定で36万円が売却されます

逆に資産価値が900万円に減少した場合、3%設定で27万円が売却されます

定額売却との違い

定率売却の主な利点は以下の通りです：

1. 市場変動への対応: 資産価値の変動に応じて売却額が自動調整されるため、市場の上昇時にはより多く、下落時にはより少なく売却されます
2. 資産寿命の延長: 相場が下落している時に過度に売却することを防ぎ、長期的な資産の維持に貢献します
3. 取り崩しの最適化: 「積み立てる時は定額、取り崩す時は定率」というセオリーに沿った運用が可能になります

NISA口座への対応

新しい定率売却サービスはNISA口座にも対応する予定で、これにより長期投資後の出口戦略がより柔軟になります

この新機能の導入により、SBI証券の利便性が向上し、特に資産の取り崩し段階にある投資家にとって有益なツールとなることが期待されます。

SBI証券のNISA口座に関して、2025年に向けて以下の重要な情報があります：

NISA口座の自動解除

SBI証券のNISA口座は、特定の条件下で自動解除される可能性があります。具体的には、三井住友銀行アプリとの連携において、91日以上ログインしていない場合、SBI証券口座連携が自動的に解除されます。この場合、再度連携の手続きが必要となります。

2025年の新制度対応

2025年に向けて、SBI証券は以下の変更を予定しています：

1. 投資信託・定期売却サービスの拡充: 2025年中に『定率』売却オプションが追加される予定です[1]。
2. NISA口座への対応強化: 新しい定期売却サービスはNISA口座にも対応する予定です。

積立設定の継続性

NISA口座での積立設定に関しては、一度設定すれば将来に向けて有効であり、設定の解除をするまで自動的に買付が継続されます。つまり、毎年新たに設定し直す必要はありません。

注意点

NISA口座の年間投資枠は、成長投資枠が240万円、つみたて投資枠が120万円となります。

非課税保有限度額は成長投資枠とつみたて投資枠合わせて1,800万円です。

出国により非居住者となる場合、NISA口座は廃止されます。

これらの変更と注意点を踏まえ、2025年に向けてNISA口座の運用を計画することが重要です。

SCHDの過去のリターンは、安定した成長を示しています。

年率リターン

SCHDは以下の年率リターンを達成しています：

3年: +6.54%

5年: +12.47%

10年: +11.63%[2]

これらの数字は、SCHDが中長期的に安定した成長を遂げていることを示しています。

株価成長率

SCHDの10年平均の株価成長率は8.7%となっています。この成長率は、配当収入と株価上昇による値上がり益の両方を反映しています。

総合的なパフォーマンス

SCHDは2011年の運用開始以来、なだらかな上昇傾向を示しています。この安定した成長は、以下の要因によるものと考えられます：

3%を超える配当利回り

連続増配の実績

財務健全性の高い企業への投資

さらに、SCHDは12年連続で増配を続けており、過去10年間の増配率は+11.4%に達しています。

この増配率は、同じく高配当で知られるVYMの+7.1%を上回っています。

これらの数字は、SCHDが配当収入と株価上昇の両面で魅力的なリターンを提供していることを示しています。

65歳時点で国民年金のみの受給者がリタイアするために必要な資産額について、以下のように考えることができます。

必要な資産額の試算

国民年金（老齢基礎年金）の満額は約78万円（月額約6万5,000円）です。しかし、これだけでは老後の生活を維持するのは困難です。

不足額の計算

ゆとりのある老後生活には、65歳から３０年間、不足分が月１４万円だとします。

必要な資産総額

MUFG積立シミュレーションから

https://www.am.mufg.jp/tool/simulation_tsumitate.html#main

考慮すべき要素

インフレーション: 将来の物価上昇を考慮すると、さらに多くの資産が必要になる可能性があります。

医療費: 年齢とともに増加する医療費も考慮に入れる必要があります。

生活スタイル: 個人の希望する生活水準によって必要額は変動します。

資産形成の重要性

リタイア後の生活に備えるためには、早期からの計画的な資産形成が重要です。運用を早くから始めることで、より少ない積立額でも目標額に到達しやすくなります[2]。

リタイア後も適切な資産運用を続けることで、より安定した老後生活を送ることができる可能性があります。

これをもし、運用で準備するとしたら

いくら必要か

運用したら

答えは

ざっくり２０００万円になります。

現金で準備するとしたらざっくり５０００万円になります。

投資の力って凄いですね、

AIに聞いた答えは以下

60歳の投資家として、SBIのSCHDに投資します。主な理由は以下の通りです：

1. 低い信託報酬：SBIのSCHDは実質コストが0.1238%で、楽天SCHDの0.192%より0.0682%低いです。
2. 長期投資では、この差が大きな影響を与えます。
4. 分配金コースの柔軟性：SBIのSCHDは、NISA口座でも運用開始後に分配金コースの変更が可能です。60歳の投資家にとって、この柔軟性は重要です。
5. 投信マイレージサービス：SBIのSCHDは投信マイレージサービスの対象ファンドとなっており、追加のメリットが得られます。
6. 長期的な費用差：30年間の運用で約46万円、40年間で約119万円の信託報酬の差が生じます。60歳からの投資でも、この差は無視できません。
7. SBI証券の総合的なメリット：SBI証券は多様な投資商品を提供し、手数料も安い業界トップクラスの証券会社です。

これらの理由から、60歳の投資家としてはSBIのSCHDを選択することで、より効率的な資産運用が可能になると判断します。

私の答

楽天SCHDに投資する。

今更、NISAの移管はしない。面倒。

きっと楽天もSBI対策してくるはず。

家賃を滞納すると、以下のような段階的な対応が取られます：

1. 滞納直後から1ヶ月以内：

遅延損害金（年利14.6%以内）が発生します

入居者に未入金の連絡（郵送、電話など）が行われます

1. 滞納1〜2ヶ月以内：

督促状が届きます

連帯保証人にも連絡が入ります

内容証明郵便が送られる場合があります

1. 滞納3ヶ月以上：

大家側から契約解除や法的措置を行える権利が発生します

「契約解除通知」が届く可能性があります

裁判所への請求申立てが行われ、強制退去の手続きが始まる可能性があります

注意点

3ヶ月以上の家賃滞納があり、内容証明郵便に記載された期間を過ぎても支払いがない場合、大家側から契約解除や強制退去に向けた法的な申し立てが可能となります[1]。

保証会社を利用している場合、催促がより厳しくなる可能性があります[2]。

2ヶ月以上滞納すると、個人信用情報に傷がつく恐れがあります[2]。

対応策

家賃の支払いが難しいと分かった段階で、すみやかに管理会社や大家に連絡することが重要です。事情を説明すれば、分割払いに応じてもらえる可能性があります

家賃滞納は生活に大きな影響を与える可能性があるため、できる限り避けるべきです。収入に見合った物件を選ぶことも重要です

大家側の見解

延滞遅延金１４%。これを知っていたら延滞なんて起こらない。。。。

今回、保証会社に加入してもらっていて良かったです。

連絡から5日で保証会社から払い込まれました。

母からもこの物件を贈与してもらっていて良かったです。

あの高齢母では未納に気が付かなかったかもしれません。

旧NISAを解約すべきかどうかは、個人の状況によって異なりますが、

一般的には解約を急ぐ必要はありません。

以下に重要なポイントをまとめます：

1. 非課税期間は継続します：

一般NISA：購入年から最長5年間

つみたてNISA：購入年から最長20年間

1. 非課税期間終了後の選択肢：

非課税期間内に売却する

特定口座（未開設の場合は一般口座）に自動的に移管される

1. 新NISA口座への影響：

2024年からの新NISA口座は自動的に開設されます

旧NISA口座から新NISA口座へのロールオーバー（移管）はできません

1. 対応の必要性：

2020年に購入した株式・投資信託の非課税期間は2024年末で終了するため、2024年12月26日（木）大引けまでに売却するか課税口座へ払い出すかを決める必要があります

結論として、旧NISAを直ちに解約する必要はありません。非課税期間が続く間は、そのまま保有し続けることができます。ただし、非課税期間終了が近づいている場合は、売却するか課税口座へ移管するかを検討する必要があります。個人の投資目標や資金需要に応じて、慎重に判断することが重要です。

また

投資信託は開始後１０年してからの増え方が激しくなる

このことを知ってるかどうかで

行動は変わると思います。

今、解約すると、また一から１０年待たなければならず。

今、どれぐらい運用させてきたかにもよります。

本当に個人差なんですね。

2025年のNISA積立投資の買い付け開始時期は、以下のとおりです：

1. 投信積立（つみたて投資枠・成長投資枠）:

楽天カードクレジット決済・楽天キャッシュ決済: 11月13日から12月12日までに設定すると、1月の積立から適用されます

証券口座決済: 11月24日から12月23日までに設定すると、12月24日が初回買付日となります

1. かぶツミ®（成長投資枠）:

12月27日以降が初回買付日になるように設定します

1. 米株積立（成長投資枠）:

12月25日以降が初回買付日になるように設定します

1. 毎日積立（NISAつみたて投資枠）:

12月23日が積立設定日となります

なお、他の金融機関から楽天証券にNISA口座を変更した場合、2024年10月以降であれば「ウェルカム積立予約」で2025年NISA口座での投資信託の積立設定が可能です。

積立設定の締切日は金融機関によって異なる場合があるため、利用する証券会社の案内を確認することをお勧めします。

NISA口座の開設手続きは以下のような流れで行われます：

1. 証券会社や銀行で口座開設の申し込みを行う

オンラインや店頭で申し込みが可能です。

既に証券総合口座を持っている場合は、そこからNISA口座の追加申し込みを行います。

絶対、楽天かSBIの方が手数料が安いです。

窓口の方が手っ取り早いですが、NISAって長く持つものだから、長い期間に高い手数料を払う必要はありません。

1. 本人確認書類の提出

マイナンバーカードや運転免許証などの本人確認書類が必要です。

オンライン申し込みの場合は、スマートフォンで本人確認書類を撮影して提出することもあります。

1. 初期設定と必要情報の登録

ログインID、パスワード、暗証番号などの設定を行います。

マイナンバーの登録も必要です。

1. 金融機関による審査と税務署への申請

金融機関が申込内容を確認し、税務署にNISA口座開設の申請を行います。

1. 税務署による審査

通常1〜2週間程度かかります。

二重口座でないことを確認します。

1. NISA口座開設完了

税務署の審査が完了すると、NISA口座の開設が正式に完了します。

開設完了の通知が届きます。

なお、申し込みから正式な開設完了までは3〜4週間程度かかることが一般的です

また、多くの金融機関では、税務署の審査中でも仮開設状態で取引を開始できる場合があります

思い立ったが吉日です。

私たちがまずすることは、口座開設です。

急いでNISA開設手続きをしましょう。

2025年のNISA成長投資枠での取引は、商品の受渡日が2025年1月以降となるように注文する必要があります。具体的な注文可能日は以下の通りです

1. 国内株式：2024年12月27日（金）9:00から
2. 米国株式：2024年12月26日（木）午前8:00から
3. 投資信託：

4営業日後受渡の場合：2024年12月26日（木）

5営業日後受渡の場合：2024年12月25日（水）

6営業日後受渡の場合：2024年12月24日（火）[1]

なお、通常の金額買付において予約注文の仕組みはありません[2]。2025年NISA成長投資枠での取引を行うには、上記の日程に合わせて通常の買付注文を行う必要があります。

積立投資の場合は、初回買付日が2024年12月27日（金）以降になるように設定することで、2025年の非課税投資枠での取引が可能となります[1]。

まだ時間がありますね。

じっくり銘柄選びましょう。