カテゴリー: お金の話

1000万円をS&P500に投資した場合の20年後の金額を正確に予測することは困難ですが、過去のデータと一般的な予測に基づいて推定することは可能です。

S&P500の長期的な年間平均リターンは約10.5%とされています。しかし、より保守的な見方をすると、今後の20年間で年平均5%のリターンを想定することもできます。

5%の年間リターンを仮定した場合：
1000万円を20年間、年利5%で複利運用すると、約2653万円になります。

より楽観的な10.5%の年間リターンを仮定した場合：
1000万円を20年間、年利10.5%で複利運用すると、約7400万円程度になると推定されます。

５０００万円も変わるの？
びっくり。

ただし、以下の点に注意が必要です：

1. 市場の変動：S&P500は長期的には成長傾向にありますが、短期的には大きな変動があります。
2. 為替リスク：日本円からドルへの換算時のレートの変動も考慮する必要があります。
3. 手数料や税金：実際の投資では、これらのコストが収益を減少させる可能性があります。
4. 過去のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではありません。

したがって、1000万円のS&P500への投資が20年後に2653万円から7400万円の間になる可能性が高いと言えますが、実際の結果は市場状況や様々な要因によって大きく異なる可能性があります。

生活防衛資金は現金で残しましょう。

SCHDは米国の高配当株式に投資するETFで、約100銘柄で構成されています。2024年12月時点の上位10銘柄は以下の通りです:

1. ブラックロック・ファンディング (BLK) – 4.69%
2. シスコシステムズ (CSCO) – 4.67%
3. ブリストル・マイヤーズ (BMY) – 4.58%
4. ホームデポ (HD) – 4.44%
5. シェブロン (CVX) – 4.13%
6. ベライゾン・コミュニケーションズ (VZ) – 3.90%
7. ファイザー (PFE) – 3.69%
8. アルトリア・グループ (MO) – 3.66%
9. ユナイテッド・パーセル・サービス クラスB (UPS) – 3.66%
10. テキサス・インストゥルメンツ (TXN) – 3.66%

あんまり有名ではない会社？大丈夫？

SCHDの特徴

1社あたりの比率は約4%程度に抑えられており、特定の銘柄への依存度が低い

それは安全

情報技術、ヘルスケア、エネルギー、通信など多様なセクターにわたる銘柄が含まれている

不景気に強いってことね

グーグル、アップル、メタ、アマゾン、マイクロソフト、エヌビディアなどのハイテク成長株は含まれていない

割安株やディフェンシブな銘柄が多く含まれている

銘柄選定基準

SCHDの銘柄選定基準は以下の通りです:

10年連続配当（連続増配である必要はない）

時価総額が5億ドル以上

キャッシュフロー・総負債比率

ROE（自己資本利益率）

配当利回り

過去5年間の配当成長率

これらの基準により、財務基盤が強く、安定した配当を行っている大規模な企業が選ばれています。

安全だわ

オルカンに1000万円を投資して20年間運用した場合の結果をシミュレーションしてみましょう。

20年後の運用結果

オルカンの過去の運用実績と一般的な長期投資の想定利回りを考慮すると、以下のような結果が予想されます:

年利回り5%の場合: 約2,653万円

年利回り6%の場合: 約3,207万円

たった１%
違うだけで

とても変わるのね

これらの数値は、以下の前提に基づいています:

1. 1年複利で計算
2. 1988年から2023年の期間でオルカンに20年投資した場合の年平均利回りは約6%
3. より保守的な5%の利回りも考慮

保守的に考えても２倍以上にはなってる。。。

注意点

1. 過去の実績は将来の運用成果を保証するものではありません。市場の変動により、実際の結果は大きく異なる可能性があります。
2. 信託報酬の影響: オルカンの信託報酬は年0.5775%です。この費用は運用結果から差し引かれます。
3. 長期投資の重要性: 20年という長期間の投資により、複利効果が大きく働きます。
4. 分散投資の検討: リスク管理のため、オルカン以外の商品との分散投資も考慮する価値があります

まとめ

1000万円をオルカンに20年間投資した場合、年利回り5%〜6%を想定すると、

20年後には約2,653万円〜3,207万円になる可能性があります。

ただし、これは理論上の計算であり、実際の結果は市場状況や経済環境によって変動します。

長期的な視点で投資を行い、定期的に運用状況を確認することが重要です。

動かさない

気絶投資が一番良いってことね

「稲妻が輝く瞬間」を経験した後、多くの投資家は自身の投資戦略を見直し、以下のような変化を加えています：「稲妻が輝く瞬間」を経験した後、多くの投資家は自身の投資戦略を見直し、以下のような変化を加えています：

戦略の再考

1. 長期的視点の強化
   「稲妻が輝く瞬間」の重要性を認識し、市場に継続的に参加することの価値を再確認しました
2. リスク管理の徹底
   大きな利益を得た際こそ、一部の利益確定や慎重な姿勢が必要だと認識するようになりました。
3. 柔軟な資金配分
   例えば、NISA 70%、現金 15%、特定口座 15%といった資産配分を検討し、より柔軟な運用を目指すようになりました

こんなに現金少なくしたのね

具体的な戦略変更

1. 積立投資の継続
   単にホールドするだけでなく、積立投資を継続することの重要性を再認識しました
2. NISA活用の最適化
   NISAでは長期保有向きの低ボラティリティ銘柄を、特定口座ではより高リターンを狙える銘柄を選ぶなど、口座ごとの戦略を明確化しました
3. 現金比率の見直し
   突発的な出費や市場の急変に対応できるよう、適切な現金比率を維持する重要性を認識しました[1]。
4. リレー投資の検討
   売却と買付のタイミングを合わせるリレー投資の重要性を認識し、必要な資金を準備する必要性を感じました

心理面での変化

1. 冷静さの維持
   大きな値動きに慣れつつも、過度なリスクテイクを避ける姿勢を強化しました。
2. 柔軟な判断
   「何がなんでもホールドし続けること」が正解ではないと認識し、状況に応じた柔軟な判断の重要性を理解しました
3. 自己責任の認識
   投資は自己責任であり、自分なりの理屈に基づいて戦略を試す重要性を再確認しました

「稲妻が輝く瞬間」の経験は、多くの投資家に長期的視点と柔軟な戦略の重要性を再認識させ、より洗練された投資アプローチの採用につながっています。

息子

現金１０００万円ぐらいは持っておきたいね

「稲妻が輝く瞬間」を実際に経験した投資家の体験談を紹介します。

実体験

ある投資家は、2023年11月15日の日本株式市場で「稲妻が輝く瞬間」を経験しました

市場の動き

日経平均株価: +2.52%

TOPIX: +1.19%

個人の運用結果

運用資産: 1.4億円

1日の増加額: 410万円

リターン: +2.92%

感想と洞察

1. 金額の大きさ
   この投資家は、1日で資産が400万円増えたことを人生で最も大きな変動額だと感じています
2. 慣れの重要性
   運用資産が1億円を超えてから、値動きに慣れてきたと述べています
3. 心理的影響
   大きな値動きは、数字上の金融ゲームのように感じられ、労働で得た収入とは異なる印象を持ちました
4. リスク管理の重要性
   大きな利益を得た際こそ、一部の利益確定や慎重な姿勢が必要だと認識しています

自分の資産でも計算してみてね。

一億はないけど

その１０分の１ぐらいとかなら

計算しやすいかも

教訓

1. 攻めと守りのバランスが重要
2. 値動きの大きさに慣れつつも、過度なリスクテイクを避ける
3. 株式市場の予測困難性を常に意識する

この経験から、「稲妻が輝く瞬間」は大きな利益をもたらす一方で、投資家としての冷静さと慎重さも求められることがわかります。

「稲妻が輝く瞬間」とは、株式市場における最大の上昇相場を指す表現です。この概念は、投資のバイブルとも呼ばれる「敗者のゲーム」という書籍で紹介されています

主な特徴は以下の通りです：

1. 株式リターンの大部分は、一部の上昇相場で生み出されます
2. これらの上昇相場は、長期間の中でごく短い期間に集中しています。例えば、75年間の分析では、リターンの大部分がわずか60ヶ月（全体の7%）に集中していました
3. この「稲妻が輝く瞬間」を逃すと、長期間にわたって蓄積される利益のほとんどを失ってしまう可能性があります

重要なポイントは、この「稲妻が輝く瞬間」を正確に予測することは不可能だということです。そのため、継続的に市場に参加し続けることが重要とされています

ただし、この概念には注意点もあります：

単にホールドするだけでなく、積み立て投資を継続することが重要です

大きな損失を抱えている場合、「稲妻が輝く瞬間」が来ても、すぐにプラスに転じるわけではありません

投資家によっては、「セル・イン・メイ」のようなタイミング戦略を採用する場合もありますが、これは個人のリスク許容度やメンタルによって判断が分かれます

結論として、「稲妻が輝く瞬間」の概念は、長期的かつ継続的な投資の重要性を強調するものであり、市場のタイミングを計ろうとするのではなく、一貫した投資戦略を維持することの重要性を示唆しています。

輝く相場は一瞬。

いつ来るかわからない。

だから相場にいるのが大事

生活防衛資金を貯めた後、次のステップは

追加の資金運用

生活防衛資金を確保した後は、より長期的な財務目標に向けて資金を運用することができます。

投資の検討
安全性の高い投資から始めることが賢明です。例えば、低リスクの投資信託や債券などが選択肢として考えられます。

退職金の準備
生活防衛資金に加えて、将来の退職に備えた資金を貯め始めることも重要です。

生活の質の向上

自己投資
スキルアップのための教育や資格取得など、自己成長に投資することで、将来的な収入増加につながる可能性があります。

住環境の改善
必要に応じて、より快適な住居への引っ越しや、現在の住居のリフォームを検討することができます。

保険の見直し

生活防衛資金を確保した後は、保険の見直しを行うことも重要です。必要な保障を確保しつつ、過剰な保険料を削減することで、さらなる資金の有効活用が可能になります

緊急時の追加支出への準備

生活防衛資金に加えて、突発的な大きな出費に備えるための追加の資金を準備することも検討できます。例えば、医療費や突発的な修理費、家族の急なサポートが必要になった場合などに備えることができます

長期的な財務計画の立案

生活防衛資金を確保したことで、より長期的な視点で財務計画を立てることができます。例えば、住宅購入や子どもの教育費など、将来の大きな支出に向けた計画を立てることが可能になります。

生活防衛資金を貯めた後のアクションは、個人の状況や目標によって異なります。重要なのは、安定した基盤の上に立って、より豊かな生活と将来に向けた準備を進めることです。

生活防衛資金ためたら

医療保険は全て解約。

損害保険のみを残しました。

いざとなれば貯金でなんとかします。

そして

今持つ不動産の再建資金と

老後資金獲得に

シフトします。

「せこい」節約術は必ずしも推奨されませんが、効果的に貯金を増やすための具体的な方法をいくつか紹介します：

日常生活での節約

飲食関連

外食を極力控え、自炊を心がける

特売の食材をまとめ買いし、メニューを後から考える

マイボトルを常に持参し、飲み物の購入を控える

固定費の見直し

電力会社やガス会社の契約を見直す

スマートフォンの契約を格安SIMに変更する

保険の内容を見直し、不要なものは解約する

貯金の仕組み作り

口座の使い分け

給与振込用、貯金用、緊急出費用の3つの口座を作る

給与が入ったら即座に一定額を貯金口座に移す「先取り貯金」を実践する

ポイント活用

日常的な支払いを1枚のクレジットカードに集中させ、ポイントを効率的に貯める

ポイントサイトを活用し、オンラインショッピングでポイントを獲得する

その他の方法

フリマアプリを利用して不用品を売却し、現金化する

ふるさと納税の返礼品は日用品を選び、生活費を抑える

これらの方法を組み合わせることで、無理なく継続的に貯金を増やすことができます。ただし、極端な節約は長続きしない可能性があるため、自分のライフスタイルに合わせて無理のない範囲で実践することが重要です。

堅実に生きよう

2025年のS&P500のリターン予想については、複数の金融機関や専門家が見解を示しています。主な予想は以下の通りです：

アメリカ予想なのでドルベースで考えられています。

為替は読めないから

円ベースではわからないですね。

予想リターン

約15-16%：年末に7,000ポイントに到達すると予想する見方があります

0-10%：ウォートン・スクールのジェレミー・シーゲル教授は、この範囲内のリターンを予想しています

約5%：一部の米大手証券会社による予想平均値は6,286ポイントで、これは約5%のリターンに相当します

約9%：複数の証券会社が6,500ポイント前後を目標としており、これは約9%のリターンとなります

予想の根拠

企業業績: 2025年の企業業績は12.9%の増益が予想されており、これが株価上昇の主要因となる可能性があります

AI投資: AIの恩恵を受ける企業の増加が、業績にプラスに貢献すると見られています

政策期待: トランプ次期政権の政策が企業業績を強化し、株価を押し上げる可能性があります[

リスク要因

バリュエーション: 既に高水準にあるPERがさらに上昇する可能性があり、これが調整のリスクとなる可能性があります

金利動向: 債券利回りの上昇が株式市場のパフォーマンスを抑制する可能性があります

変動性: 予想外のマイナス材料が生じた場合、10%を超える調整の可能性も指摘されています

2025年のS&P500は、全体的には上昇が予想されていますが、その程度については見方が分かれています。また、高いバリュエーションや政治的要因による変動リスクも考慮する必要があります。

大統領選の翌年は

９割の確率で上昇してる。

このことは重要よね

もちろん、予想は外れることもあるから

投資は余剰資金でしましょう。