カテゴリー: お金の話

昨日は一粒万倍日だったそうで

株をするには最適日なんだそうです。

珍しく

夫が

教えを乞いに来たので丁寧に教えてあげました。

夫は去年設定したひから

全く証券画面見てなかったようで

とびっくり。

30%ぐらい増えてます。

毎日、見てる私がおかしいから、そこは私も反省しております。

私は見ないようにしよう。。。

時間の無駄だから。

NISAの買い方は

買う時に積立ボタン押さないと

NISA成長投資ボタンまで辿りつきません。

これは慣れないとわからないわね。

買ったのは

SCHD

NISAで買うから

必ず

配当金受け取り設定にしました。

配当金がどれくらいで

増配率がこれくらいだから

１０年後は、これぐらい毎年受け取れます。

夫が将来、介護施設に入った時に必要金額など提示しておきました。

分割投資の場合、元本割れの確率が高くなる主な理由は以下の通りです：

1. 投資期間の短縮: 分割投資では、後から投資する資金の運用期間が徐々に短くなります。最初に投資した金額のみが全期間運用されるため、平均的な運用期間が一括投資に比べて短くなります
2. 複利効果の減少: 運用期間が短くなることで、複利効果を十分に活用できなくなります。これにより、全体的な投資成果が低下する可能性が高まります
3. 市場変動の影響: 分割投資では、投資のタイミングが分散されるため、市場の上昇局面で十分に利益を得られない可能性があります。これにより、全体的なリターンが低下し、元本割れのリスクが高まる可能性があります

実際の数値で見ると、10年間の投資において：

一括投資の元本割れ確率: 8.1%

分割投資の元本割れ確率: 15.5%

となっており、分割投資のほうが元本割れの確率が約2倍高くなっています

これらの要因により、分割投資は一見リスクを分散しているように見えますが、実際には元本割れの確率を高める結果となる可能性があります。

一括投資と分割投資にはそれぞれメリットとデメリットがありますが、一般的には一括投資のほうが良い投資成果を期待できると言えます。

一括投資のメリット

1. より高いリターンの可能性: 一括投資では、全額を長期間運用するため、分割投資よりも高いリターンを得られる可能性が高くなります
2. 手数料の節約: 一度の取引で済むため、取引手数料を抑えられる可能性があります
3. 短期的な大きな利益: 市況が好調な場合、価格上昇局面で利益を極大化できます

分割投資のメリット

1. リスク分散: 投資時期を分散させることで、高値づかみのリスクを軽減できます
2. 心理的負担の軽減: まとまった資金を一度に投資することへの不安やストレスを軽減できます

投資成果の比較

実際の投資成果を比較すると、一括投資のほうが有利な結果となっています：

実現確率50%の場合、一括投資は285.8万円以上、

分割投資は190.4万円以上実現確率90%の場合、一括投資は128.9万円以上、

分割投資は109.2万円以上元本割れ確率は、一括投資が8.1%、分割投資が15.5%

結論

投資の目的や個人の状況によって最適な方法は異なりますが、長期的な視点で見ると一括投資のほうが有利です。ただし、一括投資には以下の点に注意が必要です：

1. 市場タイミング: 高値づかみのリスクがあるため、市場の状況を見極める必要があります
2. リスク許容度: 短期的な価格変動に耐えられるだけの心理的準備が必要です
3. 資金の余裕: 投資に回せる余裕資金で行い、損切りラインを事前に決めておくことが重要です

最終的には、個人の投資目標、リスク許容度、市場の見通しなどを総合的に考慮して、自分に合った投資方法を選択することが大切です。

非課税期間が満了するNISAの資産を売却するかどうかは、個人の投資戦略や状況によって異なります。以下に、考慮すべき点をまとめます。

売却のメリット

1. 非課税利益の確定: 非課税期間内に売却することで、利益を非課税で確定できます
2. 市場状況の活用: 株価が急騰している場合、非課税期間終了前に売却することで、有利なタイミングで利益を確定できる可能性があります
3. 資金の再配分: 売却資金を他の投資機会に活用できます

保有継続のメリット

1. 自動移管の便利さ: 非課税期間が終了すると、自動的に課税口座（特定口座または一般口座）に移管されるため、特別な手続きは不要です
2. 長期投資戦略の維持: 長期保有が目的の場合、非課税期間終了後も保有を継続できます

注意点

1. 課税口座への移管: 非課税期間終了後、資産は課税口座に移管され、以降の売却益や配当は課税対象となります
2. 取得価額の更新: 課税口座に移管される際、取得価額は非課税期間終了時の時価に更新されます
3. 市場タイミング: 非課税期間終了直前の市場状況を考慮し、売却タイミングを検討することも重要です

結論

非課税期間が満了するNISAの資産を売却するかどうかは、個人の投資目的、市場状況、税金の影響などを総合的に判断する必要があります。無理に売却する必要はありませんが、税制上のメリットを最大限に活用したい場合は、非課税期間内での売却を検討するのも一案です

最終的には、自身の投資方針に基づいて判断し、必要に応じて金融専門家にアドバイスを求めることをお勧めします。

姉から聞いた話

姉は建てて10年目の大東建託アパートを持っている。

昨日

大東建託から電話来たらしい。

その内容は

1、ネット回線を構築するから、工事費40万円払うように

2、もし、工事費払わない時には。家賃を1,000円値下げします。

3、上記、書類送るから印鑑押してくれ。

ネットで調べた大東建託のネット回線

1、動画は問題なく見られる。

2、グーグル検索は出来ない。

3、大東建託に言っても2は改善しないらしい。

でも、

大東建託によって責任転嫁されそう。。。。

追加工事必要になるのでは？

姉婿は

との事で。

私と正反対。

まだ建てて10年なのにねえ。

この間は

スマートロック代金20万請求来てた。。。

悪名高き会社ねえ

SCHDの純資産総額は約65.829億ドルです 日本円に換算すると、為替レートにもよりますが、約10兆円程度の規模になります]。これは非常に大きな規模であり、

例えばオルカン（eMAXIS Slim全世界株式）の約2倍の規模となっています。

SCHDは投資家から高い支持を得ており、その大きな純資産総額はファンドの人気と安定性を示しています。この規模は、SCHDが米国の高配当株式ETFとして主要な選択肢の一つであることを反映しています。

高齢者の投資選択において、オルカンとSCHDのどちらが良いかは個人の状況や目標によって異なりますが、一般的には以下の点を考慮する必要があります。

オルカン（eMAXIS Slim全世界株式）は、世界中の株式に分散投資するため、リスクを抑えながら成長性を取り込める特徴があります。

一方、SCHDは高配当・連続増配・高リターンの特徴を持つ投資信託です

と夫。

高齢者の投資において重要な点：

1. リスク管理：オルカンは世界中に分散投資するため、地域リスクを抑えられます。
2. 安定した収入：SCHDは高配当が特徴で、定期的な収入を求める高齢者に適している可能性があります
3. 長期的な成長：オルカンは世界経済の成長を反映しやすく、長期的な資産成長を目指す場合に適しています
4. 簡便性：両方とも比較的管理が容易で、高齢者にとって運用しやすい商品です。

ただし、高齢者の投資においては、リスクを過度に取らないことが重要です。専門家の中には、リスク資産の保有量で調整し、オルカンを適量保有して適切に取り崩していくことを推奨する意見もあります

結論として、個人の財務状況、リスク許容度、収入ニーズを考慮して選択することが重要です。必要に応じて、両方を組み合わせたり、他の安全資産と併用したりすることも検討すべきでしょう。

年金が不安なら

投資は必要ですよ。

SCHDの分配金は非常に安定性が高く、長期的な成長も期待できます。以下にその理由を詳しく説明します。

安定性の根拠

厳格な銘柄選定基準

SCHDは約100社の米国高配当株に投資していますが、その選定基準は非常に厳格です。

10年連続配当

時価総額5億ドル以上

財務健全性が高い

過去5年間の配当成長率を重視

これらの基準により、一時的に配当利回りが高い銘柄や財務基盤が弱い銘柄は除外されています。

高い増配率

SCHDの増配率は非常に高く、長期的な分配金の成長が期待できます。

過去10年間の増配率: 11.4%

過去5年間の増配率: 12.00%

過去3年間の増配率: 9.54%

これは他の高配当ETFと比較しても優れた数字です。例えば、VYMの過去10年間の増配率が7.1%であるのに対し、SCHDは11.4%となっています。

実績

SCHDは2011年の設定以来、安定した成長を続けています。特筆すべきは、2020年のコロナショックの際も増配を維持したことです。これは、SCHDの分配金の安定性を示す重要な指標といえます。

将来の見通し

SCHDの分配金は、現在の配当利回り3.4%~3.6%を基準に、今後も安定的に成長していく可能性が高いです。過去の増配率を考慮すると、長期保有することで分配金の実質的な利回りが大きく向上することが期待できます。

ただし、投資にはリスクが伴うため、過去の実績が必ずしも将来の成果を保証するものではないことに注意が必要です。

SCHDの配当とS&P500の取り崩しを比較すると、長期的にはS&P500の方が若干有利ですが、状況によって選択が変わる可能性があります。

収益比較

30年間の運用収益を比較すると：

SCHD: 19,354万円

S&P500: 19,538万円

S&P500がSCHDを184万円上回っています

特徴

SCHD

配当利回り: 約3%~3.5%（高配当）

安定的な配当収入が期待できる

市場が不安定な時でも安心感がある

S&P500

配当利回り: 約1.5%前後（比較的低め）

主にキャピタルゲインによる成長を目指す

市場全体に連動し、変動が大きい場合がある

選択の基準

1. 安定性重視: SCHDの方が安定的な配当収入を提供し、取り崩しの必要性が低い
2. 成長重視: S&P500の方が長期的には若干高い収益を期待できる
3. 市場環境: 不安定な市場ではSCHDの方が安心感がある

結論として、個人の投資目標や市場環境によって最適な選択は変わります。安定した収入を求める場合はSCHD、長期的な成長を重視する場合はS&P500が適しているでしょう。

医療費が出る

保険に３０年以上入って

使ったのは1回のみ

１万円ぐらい貰えました。

が

私は年に２万円払ってました。。。

確定申告したら

病院窓口に支払った分の１０万円を控除した額が

税金計算で安くなります。

が

保険会社から貰ったお金も引かれます。

つまり

死亡保険金は

年齢が上がると

下がります。

年取ると死ぬのは当たり前だから

それを考えると

アホらしい。

そうだね。

息子の保険は

障害者専用保険でした。

ぜんち共済は

良いのですが

息子の場合

重度だから医療費はかかりません。

よって医療保険は不要です。

よって

二人で

節約した分３千円ぐらい

投資に回して将来に備えよう。