月: 2024年10月

終活は自分の人生の終わりに向けて行う準備活動で、以下のような手順で進めることができます:

エンディングノートの作成

まずはエンディングノートを作成し、自分の希望や情報をまとめることから始めるのがおすすめです。ここには財産、医療・介護の希望、葬儀の希望などを記録します。

資産の見直しと整理

自分の資産を棚卸しし、遺産相続に関する希望を整理します。必要に応じて遺言書の作成も検討しましょう。

断捨離の実施

不要なものを処分し、遺品整理の負担を減らします。アルバムの整理や契約サービスの見直しも行いましょう。

葬儀やお墓の準備

自分の葬儀の規模や形式、お墓についての希望をまとめておきます

葬儀費用も準備しましょう

医療・介護の準備

延命措置や臓器提供の意思など、医療や介護に関する希望を明確にし、家族に伝えておきます

介護費も多くなることを見越して準備しましょう。

住まいの見直し

老後の住まいについて、現在の家に住み続けるか、施設に移るかなどを検討します[1]。

デジタル終活

スマートフォンやパソコンのデータ整理、SNSアカウントの取り扱いなどを決めておきます。

注意点

1. 早めに始める: 年齢に関わらず、気になったら始めるのがよいでしょう
2. できることから始める: エンディングノートの作成や資産の見直しなど、手をつけやすいものから始めましょう
3. ポジティブな計画も立てる: 残りの人生をどう過ごすかも考えましょう
4. 家族の意見も取り入れる: 家族とコミュニケーションを取りながら進めることが大切です[2]。

終活は時間と手間がかかりますが、少しずつ進めていくことで、自分の人生を整理し、家族への負担を減らすことができます。また、老後の不安解消にもつながり、より豊かな人生を送るための機会にもなります

年齢別の金融資産額について、「勝ち組」と呼べる水準を見ていきましょう。

年代別の金融資産保有状況

20代・30代

20代と30代では、1000万円以上の金融資産を持つ人が「勝ち組」と言えます。

20代：1000万円以上の保有者は約2.4%（単身）、3.5%（家族世帯）[2]

30代：1000万円以上の保有者は約13.6%（単身）、16.2%（家族世帯）[2]

この年代で1000万円以上の資産を持つ人は、同世代の中でもかなり裕福な層に属すると言えます。

40代・50代

40代と50代では、金融資産の格差がより顕著になります。

40代：1000万円以上の保有者は約20.1%（単身）、21.3%（家族世帯）[2]

50代：1000万円以上の保有者は約22.4%（単身）、32.8%（家族世帯）[2]

この年代では、2000万円以上の金融資産を持つ人が「勝ち組」と考えられます。特に50代の家族世帯では、3人に1人が1000万円以上の資産を持っているため、より高い水準が「勝ち組」の基準となります。

60代以上

60代以上では、金融資産の格差がさらに広がります。

60代：1000万円以上の保有者は約33.9%（単身）、43.4%（家族世帯）[2]

60~69歳の平均貯蓄額：2468万円[3]

この年代では、3000万円以上の金融資産を持つ人が「勝ち組」と言えるでしょう。ただし、資産の二極化が進んでいるため、平均値と中央値に大きな差があります[3]。

注目すべきポイント

1. 年齢が上がるにつれて、金融資産の格差が広がる傾向にあります[1]。
2. 単身世帯よりも2人以上の世帯の方が、一般的に資産が多い傾向にあります[1]。
3. 60代では、金融資産が1億円以上ある人が9.7%、5000万円以上の人が17.3%存在する一方で、1000万円未満の人も54.2%いるなど、格差が顕著です[3]。
4. 老後の生活に必要な最低限の資金として、単身者で毎月33万円、2人以上の世帯で毎月35万円が目安とされています[1]。

結論として、「勝ち組」の基準は年齢によって大きく異なりますが、一般的に年齢が上がるにつれて高くなります。ただし、個人の生活スタイルや価値観によっても「勝ち組」の定義は変わってくるため、単純に金融資産額だけで判断することは適切ではありません。

Citations:
[1] https://www.youtube.com/watch?v=o0m3GzYX9gg
[2] https://point-g.rakuten.co.jp/rapoikatsu/articles/2022/s_saving_m1000k/
[3] https://media.moneyforward.com/articles/9106
[4] https://moneiro.jp/media/article/savings-40s
[5] https://okane-kenko.jp/media/saving-2000/
[6] https://www.youtube.com/watch?v=UGGTKLvlptk
[7] https://www.businessinsider.jp/post-264503
[8] https://www.youtube.com/watch?v=Kh8sK0MDGKg

楽天SCHDは人気の高配当ETFですが、メリットとデメリットがあります。主な特徴を解説します。

よく考えて投資しましょう。

メリット

高配当利回り

楽天SCHDの最大の魅力は、約3.5%という高い配当利回りです[1]。これは、インカムゲインを重視する投資家にとって非常に魅力的です。

連続増配銘柄への投資

10年以上連続で増配している企業を中心に投資しているため、安定した配当収入が期待できます[1]。これらの企業は財務基盤が強く、景気変動にも強い傾向があります。

リスク分散

約100銘柄に分散投資することで、特定の業界や企業への依存度を下げ、安定したポートフォリオを維持しています[1]。

低コスト運用

信託報酬が0.192%と非常に低く、長期投資に適しています[1]。

デメリット

為替リスク

米ドル建ての資産に投資するため、為替変動により円ベースでの収益が左右されます[1]。

金利上昇リスク

米国の金利上昇局面では、高配当株が売られる傾向があり、パフォーマンスに影響を与える可能性があります[1]。

キャピタルゲインの限定性

主に配当収入を目的としているため、株価の大幅な上昇による利益は期待しにくい場合があります[1]。

米国経済依存

米国企業に特化しているため、米国経済の動向に大きく影響されます[1]。

特別分配金のリスク

特別分配金（元本払戻金）が発生する場合、長期的な資産形成の観点からはデメリットとなる可能性があります[2]。

楽天SCHDは、安定した配当収入と適度な株価成長を求める長期投資家に適しています。一方で、為替リスクや米国経済への依存など、考慮すべきリスクもあります。投資家自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、慎重に検討することが重要です。

まとめ

じゃ

あなたはどうする？

私は、あと数年で老後に突入します。

まだ老後資金は不安で、老後資産形成期です。

ですから

そんなに増えない

楽天SCHDには投資しないと思います。

Citations:
[1] https://tipleso.com/%E6%A5%BD%E5%A4%A9schd%E3%81%A7%E5%AE%89%E5%AE%9A%E3%81%97%E3%81%9F%E8%B3%87%E7%94%A3%E5%BD%A2%E6%88%90%E3%82%92%EF%BC%81vym%E3%82%84spyd%E3%81%A8%E3%81%AE%E9%81%95%E3%81%84%E3%81%A8%E5%8A%B9%E6%9E%9C/
[2] https://rieki.awaisora.com/7e48d5c6-e7b5-4e04-a130-4e0a6127a2b1/
[3] https://nisaforyoungwomen.com/%E3%80%90%E5%88%9D%E5%BF%83%E8%80%85%E5%90%91%E3%81%91%E3%80%91%E6%A5%BD%E5%A4%A9schd%E3%81%AE%E9%AD%85%E5%8A%9B%E3%82%92%E5%BE%B9%E5%BA%95%E8%A7%A3%E8%AA%AC%EF%BC%81%E6%AF%8E%E6%9C%88%E5%88%86/
[4] https://www.youtube.com/watch?v=piW87VDYpzQ
[5] https://ameblo.jp/rarirureririo/entry-12868227307.html
[6] https://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q13304048198
[7] https://www.youtube.com/watch?v=U3_F0e6r7oU
[8] https://finance.yahoo.co.jp/cm/message/1160010546/9f28459754745e6df6c9919d90d47e0f