カテゴリー: お金の話

S&P 500（SPY）とSCHD（Schwab U.S. Dividend Equity ETF）を混ぜたポートフォリオの動きは、主に以下の要素によって決まります：

1. リスクとリターンのバランス
   S&P 500は米国株式市場の広範な代表指標で、主に大型成長株（テクノロジーや消費財など）で構成されています。一方、SCHDは配当株を重視するETFであり、安定したキャッシュフローを提供する企業に投資しています。SCHDは、特に高配当株に焦点を当てており、値動きはS&P 500に比べてやや安定している可能性があります。
2. リターンの特性

S&P 500は、成長株が多いため、長期的に見れば高いリターンが期待できますが、短期的なボラティリティ（値動きの変動）が大きいです。

SCHDは配当を重視しているため、相対的に株価のボラティリティはS&P 500よりも低い傾向がありますが、その分、成長率はS&P 500より低い場合があります。しかし、安定した配当収入を提供するため、リスク分散効果が期待できます。

1. リスクの低減
   S&P 500のような成長重視のETFにSCHDを加えることで、ポートフォリオ全体のリスクを低減させる効果が期待できます。SCHDは経済の不況期や市場の不安定な時期にも安定的な配当を支払う傾向があり、安定したキャッシュフローを提供するため、ポートフォリオの安定性が増します。
2. 配当の再投資効果
   SCHDのような高配当ETFに投資している場合、配当金を再投資することで、複利効果を最大化することができます。これにより、長期的に安定した成長を期待できるため、特に長期投資を目的とする場合にメリットがあります。

混合の効果

成長と安定性のバランス
S&P 500の成長性とSCHDの安定した配当収入を組み合わせることで、リスクを取る部分と安定性を求める部分のバランスが取れたポートフォリオになります。このバランスによって、相場の不安定時にも一定の安定性が保たれつつ、成長を追求することが可能です。

ボラティリティの抑制
市場が急落しても、SCHDの配当収入が支えとなり、投資家にとっては精神的な安定が得やすくなります。そのため、リーマンショックやコロナショックのような急激な市場の変動にも耐性が強くなる可能性があります。

具体的なポートフォリオの構成例

たとえば、以下のようにポートフォリオを構成した場合：

60% S&P 500 (SPY)

40% SCHD

この場合、成長性（S&P 500）と安定性（SCHD）のバランスが取れており、長期的には市場全体の成長に連動しつつ、安定した配当も得られるため、リスクを抑えつつリターンを追求することができます。

結論

S&P 500とSCHDを混ぜたポートフォリオは、成長と安定を兼ね備えたバランスの取れた投資戦略になります。SCHDの配当収入がS&P 500の価格変動リスクをある程度緩和し、長期的なリターンの安定化に寄与する一方、S&P 500の成長性がポートフォリオ全体のリターンを押し上げます。

ナスダック100（NASDAQ-100）とSCHD（Schwab U.S. Dividend Equity ETF）を混ぜた場合、どんな動きになるかを理解するためには、それぞれの特徴を比較し、それらがどのように組み合わさるかを考えることが重要です。

1. ナスダック100（NASDAQ-100）

構成銘柄: ナスダック100は、テクノロジーを中心とした大手企業100社で構成されています。主に、Apple、Amazon、Microsoft、Tesla、Google（Alphabet）などの成長株が多いです。

特性: ナスダック100は成長株の割合が非常に高く、特にテクノロジー分野の影響を強く受けます。これにより、高いボラティリティ（値動きの激しさ）と、成長を求める投資家にとっては高いリターンを期待できる反面、景気の変動や金利上昇に敏感に反応します。

2. SCHD（Schwab U.S. Dividend Equity ETF）

構成銘柄: SCHDは、米国の高配当株に投資するETFです。成長株よりも成熟企業、特に安定した配当を支払っている企業に重点を置いています。

特性: 配当を重視した投資戦略を取っているため、安定したキャッシュフローを持つ企業が多く、ナスダック100に比べると価格変動は比較的穏やかです。また、利回りが比較的高い株を選んでいるため、株価の成長性よりも安定性と配当を重視します。

3. ナスダック100とSCHDを混ぜた場合

バランスの取れたポートフォリオ: ナスダック100とSCHDはそれぞれ異なる特徴を持っており、両者を組み合わせることでバランスの取れたポートフォリオを構築することができます。ナスダック100の高成長性を活かしつつ、SCHDの安定した配当収入を得ることができるため、リスクとリターンをうまく調整できます。

成長 vs. 安定: ナスダック100が景気拡大期やテクノロジーの成長を追い風にして高いリターンを狙う一方で、SCHDは市場の下落時でも安定した収益（配当）を提供するため、ボラティリティを抑える役割を果たします。

インカム vs. キャピタルゲイン: SCHDから得られる安定した配当収入は、ナスダック100の成長によるキャピタルゲイン（株価上昇）を補完します。つまり、ポートフォリオ全体として安定性と成長性のバランスを取ることができます。

4. 市場の変動への影響

景気後退時: 市場が不安定になると、テクノロジー株（ナスダック100）は通常、より高いボラティリティを見せます。しかし、SCHDは配当株に投資しているため、景気後退時でも比較的安定した収益を提供しやすいです。そのため、リスクを分散しつつ安定的な収益を狙うことができます。

金利上昇時: 金利が上昇すると、テクノロジー株（特に成長株）は一般的に価格が下落しやすいです。しかし、SCHDに含まれる配当株は金利上昇に対して比較的耐性がある場合が多いので、金利環境が厳しくなるときでも、安定したキャッシュフローを提供してくれます。

5. ポートフォリオ構成例

ナスダック100とSCHDを混ぜる際の割合によって、リスクとリターンのバランスを調整できます。

高リスク・高リターン志向: ナスダック100に60%〜70%、SCHDに30%〜40%を割り当てることで、成長重視でリスクを取る戦略になります。ここでは、テクノロジー株の成長を最大限に享受しつつ、安定的な配当収入も得られることになります。

安定志向: SCHDを60%〜70%にして、ナスダック100を30%〜40%にすることで、安定した配当を確保しつつ、テクノロジーの成長も追いかけることができます。リスクが低めで、安定したリターンを狙いたい場合に適しています。

まとめ

ナスダック100とSCHDを組み合わせることで、成長と安定のバランスを取ることが可能です。ナスダック100が提供する成長性を活かしつつ、SCHDの配当収入によってリスクを抑えたポートフォリオを構築できます。どの割合で組み合わせるかによって、リスクとリターンのバランスが異なるので、投資家のリスク許容度や投資目標に応じた適切な調整が求められます。

2022年にS&P500指数が大幅下落した主な理由は、米連邦準備制度理事会(FRB)による急激な利上げです。

FRBは1年間で4%ポイントを超える大幅な利上げを実施し、これが株価下落の最大の要因となりました。

具体的には以下の要因が影響しました：

1. 物価高騰の長期化：予想以上に物価上昇が続いたため、FRBは大幅な利上げを行わざるを得なくなりました。
2. バリュエーションの変化：長短金利の大幅上昇により、株式のバリュエーションが変化し、株価調整につながりました。
3. グロース株への打撃：特にナスダック指数の大幅下落に表れているように、成長株（グロース株）が大きな打撃を受けました。
4. 大型テクノロジー株の下落：S&P500の主要構成銘柄である大型テクノロジー株（アップル、アマゾン、アルファベット、マイクロソフトなど）が軒並み大幅下落しました。

結果として、S&P500指数は2022年に約19%の大幅下落を記録しました。これは、2021年末まで続いていた株高の雰囲気が一転し、FRBの利上げ政策によって市場が大きく調整されたことを示しています。

暖房費を節約するために特に効果的な着る物には、以下のアイテムがあります。

重ね着

長袖の部屋着: 冬場は半袖よりも長袖を着用することで、体温を保ちやすくなります

インナーやタイツ: パジャマの下にインナーやタイツを重ねることで、さらなる保温効果が得られます

防寒アクセサリー

腹巻き: お腹を温めることで全体の体温が上がりやすくなります

靴下や手袋: 首、手首、足首を暖めることで血行が良くなり、冷えを防げます

タートルネックやネックウォーマー: 首元を温めることも重要です

特殊な衣類

ダウンベスト: 袖がないため動きやすく、保温性に優れています。家の中でも快適に過ごせます

電熱服: 迅速に体を暖めることができ、一般的な暖房よりも電気代が低く抑えられるため、特にオフィスなどでの使用が推奨されます

これらのアイテムを活用することで、暖房の使用頻度を減らしながら快適に過ごすことができ、結果的に暖房費の節約につながります。

風邪薬の代用として完全に同等のものはありませんが、症状に応じて以下のような対応が可能です：

1. 解熱・鎮痛効果が必要な場合：

ロキソプロフェン錠やイブプロフェン含有の薬を使用できます[3][4]。

1. のどの痛みに対して：

ルルトローチやペラックT錠などの口腔咽喉薬が効果的です

1. 鼻水・鼻づまりの症状に対して：

アレルギー性鼻炎薬を使用することは避けましょう

代わりに、新ルルAゴールドDXαなどの総合感冒薬が鼻症状にも効果があります

1. 咳や痰の症状がある場合：

プレコール持続性せき止めカプセルやルルメディカルドロップなどが有効です

ただし、これらの代用品は風邪薬と完全に同じ効果を持つわけではありません。症状が重い場合や長引く場合は、医療機関を受診することをお勧めします。また、常備薬として風邪薬を含む基本的な医薬品を用意しておくことも重要です

２０２４年１２月１３日の相場

オルカんも、SP５００も

下がってるのに

SCHDだけ上がってる。。。。

銘柄が

流行りを追ってないからねえ。

今までSP500は買ってきたから

これからは

それとは違う値動きするのも

買っていこうかねえ。

楽天SCHDを12月に買うか1月に買うかについては、一概にどちらが良いとは言えません。投資のタイミングは市場の状況や個人の投資戦略によって異なります。しかし、以下の点を考慮することができます：

1. 分配金のタイミング：楽天SCHDは年4回（2月、5月、8月、11月の各25日）に分配金を支払います。12月に購入すれば、2月の分配金を受け取る可能性が高くなります。
2. ドルコスト平均法：投資のタイミングを分散させるために、12月と1月に分けて購入することも一つの戦略です。これにより、市場の短期的な変動リスクを軽減できます。
3. 年末年始の市場動向：年末年始は市場が変動しやすい時期です。12月の買付けは年末の相場を反映し、1月の買付けは新年の経済見通しを反映する可能性があります。
4. 個人の資金状況：年末のボーナスや年始の収入に応じて、購入のタイミングを調整することも考えられます。

最終的には、長期的な投資視点を持ち、自身の投資目標や資金計画に基づいて判断することが重要です。市場のタイミングを完璧に予測することは困難であるため、定期的な積立投資も検討に値します。

２０２４年の

あの円安は

日本人が一斉にNISAを買ったのも要因の一つ。

という説を信じるなら

来年1月は

もっと円安になるから

12月の今、動くのも悪くない選択だと思う。

母から贈与されたアパートの

オーナーズ会に行ってきました。

それによると

１、業績良し

２、能登半島地震でも倒壊したアパートは無かった。

３、９５%の入居率

と良いことばかり

周りは、高齢者ばかりでした。

隣に座っていた高齢者から話を聞きました。

ここがびっくり大東建託

そこが

違うらしい。。。

塗装費用は家主持ち。。。。

ま、築１７年ぐらいでアパート売る話はよくあるんだけど。

この人は

最初の段階でわかっていただろうに。

高齢者だから騙されたんだろうか？

なるほど

入居率９割以上は

塗装工事をきちんとやってるから。

そりゃ綺麗なところは

みんな来るわ。

つくづく不動産業って大変。

そして思い出しました

としつこく言ってきたのは

大東建託が儲かるから。

あまりのしつこさに嫌気がさして

お断りしたんだけど

お断りして良かったです。

オーナーズ会の高齢者たちは騙されたんだろうなあ。

サードプレイスを実践する具体的な方法には、以下のようなものがあります:

1. カフェや飲食店を利用する: 一人でゆっくりと過ごせるカフェや、常連になれる飲食店を見つけることで、リラックスできる環境を作ります
2. 趣味や習い事を始める: 新しい趣味や習い事を通じて、同じ興味を持つ人々と出会い、刺激を得られる場所を見つけます
3. 散歩をする: 近所を散歩することで、新しいお店や場所を発見し、気分転換やリフレッシュにつながります
4. 資格試験の勉強や自己研鑽を行う: スクールやコミュニティに参加することで、同じ目標を持つ人々と交流し、新たな刺激を得ます
5. 副業を始める: 勤務時間外や休日に副業を行うことで、新しい環境や人々との出会いを通じて刺激を受けます
6. オンラインコミュニティに参加する: インターネット上のオンラインサロンやSNSを活用して、同じ趣味や興味を持つ人々とつながります
7. コワーキングスペースを利用する: テレワークの閉塞感を解消するために、コワーキングスペースを利用して気分転換を図ります
8. 地域コミュニティに参加する: 地域の活動やイベントに参加することで、他業種の人々と交流し、視野を広げます

これらの方法を通じて、自分に合ったサードプレイスを見つけ、ストレス軽減やリフレッシュ、創造性の向上につなげることができます。

とリベの方々も話しています。

そして得た情報で更に豊かになって行く。。。

投資資産が昨日より

➕113,000円でした。

私は

自分が面倒くさがり屋と知っています。

だから

投資信託しかしていません。

お友達へ

個別株へのお誘いありがとうございます。

でも、絶対個別株には投資しません。

２０２０年から資産は２倍以上になりました。

でもまだ、目標には到達せず。

まだまだ

自分年金作りに

頑張ろう。