カテゴリー: お金の話

旧NISAを解約すべきかどうかは、個人の状況によって異なりますが、

一般的には解約を急ぐ必要はありません。

以下に重要なポイントをまとめます：

1. 非課税期間は継続します：

一般NISA：購入年から最長5年間

つみたてNISA：購入年から最長20年間

1. 非課税期間終了後の選択肢：

非課税期間内に売却する

特定口座（未開設の場合は一般口座）に自動的に移管される

1. 新NISA口座への影響：

2024年からの新NISA口座は自動的に開設されます

旧NISA口座から新NISA口座へのロールオーバー（移管）はできません

1. 対応の必要性：

2020年に購入した株式・投資信託の非課税期間は2024年末で終了するため、2024年12月26日（木）大引けまでに売却するか課税口座へ払い出すかを決める必要があります

結論として、旧NISAを直ちに解約する必要はありません。非課税期間が続く間は、そのまま保有し続けることができます。ただし、非課税期間終了が近づいている場合は、売却するか課税口座へ移管するかを検討する必要があります。個人の投資目標や資金需要に応じて、慎重に判断することが重要です。

また

投資信託は開始後１０年してからの増え方が激しくなる

このことを知ってるかどうかで

行動は変わると思います。

今、解約すると、また一から１０年待たなければならず。

今、どれぐらい運用させてきたかにもよります。

本当に個人差なんですね。

2025年のNISA積立投資の買い付け開始時期は、以下のとおりです：

1. 投信積立（つみたて投資枠・成長投資枠）:

楽天カードクレジット決済・楽天キャッシュ決済: 11月13日から12月12日までに設定すると、1月の積立から適用されます

証券口座決済: 11月24日から12月23日までに設定すると、12月24日が初回買付日となります

1. かぶツミ®（成長投資枠）:

12月27日以降が初回買付日になるように設定します

1. 米株積立（成長投資枠）:

12月25日以降が初回買付日になるように設定します

1. 毎日積立（NISAつみたて投資枠）:

12月23日が積立設定日となります

なお、他の金融機関から楽天証券にNISA口座を変更した場合、2024年10月以降であれば「ウェルカム積立予約」で2025年NISA口座での投資信託の積立設定が可能です。

積立設定の締切日は金融機関によって異なる場合があるため、利用する証券会社の案内を確認することをお勧めします。

NISA口座の開設手続きは以下のような流れで行われます：

1. 証券会社や銀行で口座開設の申し込みを行う

オンラインや店頭で申し込みが可能です。

既に証券総合口座を持っている場合は、そこからNISA口座の追加申し込みを行います。

絶対、楽天かSBIの方が手数料が安いです。

窓口の方が手っ取り早いですが、NISAって長く持つものだから、長い期間に高い手数料を払う必要はありません。

1. 本人確認書類の提出

マイナンバーカードや運転免許証などの本人確認書類が必要です。

オンライン申し込みの場合は、スマートフォンで本人確認書類を撮影して提出することもあります。

1. 初期設定と必要情報の登録

ログインID、パスワード、暗証番号などの設定を行います。

マイナンバーの登録も必要です。

1. 金融機関による審査と税務署への申請

金融機関が申込内容を確認し、税務署にNISA口座開設の申請を行います。

1. 税務署による審査

通常1〜2週間程度かかります。

二重口座でないことを確認します。

1. NISA口座開設完了

税務署の審査が完了すると、NISA口座の開設が正式に完了します。

開設完了の通知が届きます。

なお、申し込みから正式な開設完了までは3〜4週間程度かかることが一般的です

また、多くの金融機関では、税務署の審査中でも仮開設状態で取引を開始できる場合があります

思い立ったが吉日です。

私たちがまずすることは、口座開設です。

急いでNISA開設手続きをしましょう。

2025年のNISA成長投資枠での取引は、商品の受渡日が2025年1月以降となるように注文する必要があります。具体的な注文可能日は以下の通りです

1. 国内株式：2024年12月27日（金）9:00から
2. 米国株式：2024年12月26日（木）午前8:00から
3. 投資信託：

4営業日後受渡の場合：2024年12月26日（木）

5営業日後受渡の場合：2024年12月25日（水）

6営業日後受渡の場合：2024年12月24日（火）[1]

なお、通常の金額買付において予約注文の仕組みはありません[2]。2025年NISA成長投資枠での取引を行うには、上記の日程に合わせて通常の買付注文を行う必要があります。

積立投資の場合は、初回買付日が2024年12月27日（金）以降になるように設定することで、2025年の非課税投資枠での取引が可能となります[1]。

まだ時間がありますね。

じっくり銘柄選びましょう。

はい、楽天SCHDを活用して60歳から自分年金を作ることは可能です。以下に具体的な方法と試算を示します。

投資戦略

1. 投資金額: 1,000万円
2. 投資方法: 2024年9月から2025年12月にかけて、月62.5万円ずつ積み立て投資
3. 配当利回り: 直近5年平均で約3.48%
4. 増配率: 年間約10%

期待される配当収入

投資完了直後（2026年）: 年間約35万円（税引前）

その後、毎年約10%の増配が期待できる

長期的な配当予想（税引前）

2027年: 年間約38万円

2028年: 年間約42万円

2029年: 年間約46万円

2030年: 年間約51万円

投資口座の選択

NISA（非課税）口座で購入する場合、配当に対する税金が約10%（外国税のみ）

特定口座で購入する場合、配当に対する税金が20%

注意点

分配金は「受け取り型」を選択し、自分年金として活用

市場の変動や為替リスクがあるため、長期的な視点で投資することが重要

楽天SCHDは、50代60代の方々にとって魅力的な自分年金作りの選択肢となり得ます。高配当と安定した増配率が期待できるため、長期的な収入源として活用できる可能性があります

SCHDへの投資を始める最適な時期については、以下の点を考慮することが重要です。

投資開始のタイミング

1. 年始からの開始
   年間の非課税枠を最大限活用するため、1月から投資を始めることが理想的です
2. 市場の状況に応じた開始
   市場の下落時や暴落時でも、長期的な視点で投資を始めることができます。SCHDは長期運用を前提としているため、タイミングを過度に気にする必要はありません
3. 早期開始の利点
   投資を思い立った時点で、なるべく早く始めることが推奨されます。これにより、複利効果を最大限に活用できる可能性が高まります

具体的な投資戦略例

ある投資戦略では、以下のようなアプローチが提案されています：

投資期間：2024年9月から2025年12月にかけて

投資方法：月62.5万円ずつ積み立て投資

総投資額：1,000万円

この戦略は、米国の利上げや景気変動の懸念を考慮しつつ、分割投資によるリスク分散を図っています

注意点

市場の変動や為替リスクを考慮し、長期的な視点で投資することが重要です。

2024年からのNISA制度の変更により、非課税保有期間が無期限化されるため、より柔軟な運用が可能になります

結論として、SCHDへの投資を始める最適な時期は、個人の財務状況や投資目標によって異なりますが、長期的な視点を持ち、市場のタイミングにとらわれすぎずに、計画的に開始することが重要です。

65歳で引退する際の資産形成のための予算設定方法について、以下のポイントを押さえることが重要です。

必要資金の試算

1. 生活費の算出: 現在の生活費を基準に、退職後の生活スタイルを考慮して月々の必要額を計算します。平均的な生活では月約24万円が目安となります
2. 老後期間の設定: 平均寿命を考慮し、90歳までの25年間を想定するのが一般的です
3. 不足額の計算: 年金収入と必要生活費の差額を算出します。平均的な場合、月3万3,000円の不足が見込まれます

目標額の設定

基本的な老後資金:
月々の不足額 × 12ヶ月 × 25年間 = 必要な老後資金

例: 3万3,000円 × 12 × 25 = 990万円

ただし、これは最低限の金額であり、ゆとりある生活や予期せぬ出費に備えるためには、より多くの資金が必要となります。

予算配分

1. 安全資産: 1年分の生活費と緊急時の医療費（約500万円）を安全資産として確保します[2]。
2. 投資資産: 残りの余裕資金を投資に回します。

投資戦略

1. 時間分散: 大きな金額を一度に投資せず、5〜10年かけて毎年100万〜200万円ずつ投資することで、リスクを軽減します[2]。
2. 商品選択:

コア資産（守り）: インデックス型投資信託、バランス型投資信託、ETF

サテライト資産（攻め）: 個別株（日本株、米国株

1. NISA活用: 2024年から始まる新NISAを活用し、非課税で資産運用を行います

この方法で予算を設定し、計画的に資産形成を進めることで、65歳での引退に向けた準備を効果的に行うことができます。

65歳で引退する際の投資リスクを最小化するための方法について、以下のポイントを考慮することが重要です。

分散投資

金融商品の多様化

株式と債券の組み合わせ: 株式と債券は価格変動が逆になることが多いため、これらを組み合わせることでリスクを分散できます[1]。

地域や資産クラスの分散: 投資対象を国内外の異なる地域や異なる資産クラスに分散することで、特定の市場リスクを軽減します

積立投資

時間分散

一度に大きな金額を投資するのではなく、定期的に少額ずつ投資することで、購入価格の平均化を図り、高値掴みのリスクを回避します

リスク管理と資金管理

余剰資金のみの運用

生活に必要な資金は確保し、余剰資金のみを運用に回すことで、運用失敗時の影響を最小限に抑えます

長期的視点

長期保有

短期的な市場変動に惑わされず、長期的に保有することでリスクを軽減し、安定したリターンを目指します

引き出し戦略

計画的な取り崩し

資産を一度に取り崩すのではなく、必要に応じて計画的に引き出しながら運用を継続することで、資産寿命を延ばすことができます

これらの方法を組み合わせることで、65歳で引退する際の投資リスクを最小化し、安定した老後生活を送るための資産形成が可能になります。

私も国民年金です。

付加年金にも加入しているのですが

受け取れる年金額は

国からのお知らせによると

だいたい月８万円です。

が

が

しかし

社会保険料や税金をここから差し引くので

結局もらえるのは

この８割程度

つまり６万円ぐらい。。。

ちょっと試算してみました

生活費が月に２０万以上かかるとして

残りの１６万円ぐらいを投資から取り崩す。

６５歳から２５年間で

取り崩し額１６万円

想定リターン８%

で計算すると

結果は

６５歳時点で

２１００万円投資に回っていたら

運用しながら

取り崩せるので

安心です。

ここで

今話題の

SCHDを５００万円準備し

今の増配率１１

配当利回り３%

ぐらいでシミュレーションしたら

簡約すると

１０年後には月５万円

２０年後には月１０万円

３０年後には月３０万円の

配当を受け取れます。

このSCHDも準備することで

２１００万円も準備の必要はありません。

特に私が７０歳では

月１２万円ほど配当金で受け取れるので。

準備するのは

６５歳から７０歳まで生活費月１６万円ぐらいで良いのかもです。

するとどうなるか

計算では

１３３０万円６５歳時点で有れば良い

楽天SCHD使うなら。

ということになります。

もう高齢なので

投資しすぎには気をつけましょう。

＃SCHD ＃NISA

一応、事業主なので

税金計算しました。

あまりにも黒字なら

ふるさと納税しようかとも思いましたが

イデコやら

基礎控除も含めると

納税はゼロ。。。

税理士頼らなくても出来た。。。

学長も言ってたけど

収入が少ない人は

少し間違っても

税務署は来ません。

自分でしましょう。